O que acontece quando o Banco Central liquida um banco

Primeiro, as palavras difíceis

• Banco Central (BCB) = o órgão do governo que fiscaliza bancos, financeiras, cooperativas de crédito, corretoras e empresas de pagamento.
• Liquidação extrajudicial = o Banco Central fecha a instituição. "Extrajudicial" quer dizer que não precisou de juiz.
• Liquidante = a pessoa ou empresa que o Banco Central coloca para vender o que sobrou e pagar quem tem dinheiro a receber.
• Intervenção = o Banco Central tira os donos do comando e coloca um interventor. A empresa para de fazer negócios novos.
• RAET (Regime de Administração Especial Temporária) = a empresa continua aberta, mas quem manda é um grupo escolhido pelo Banco Central.
• FGC (Fundo Garantidor de Créditos) = um fundo pago pelos próprios bancos que devolve o dinheiro de quem tinha conta ou aplicação coberta.

Por que o Banco Central fecha um banco?

Quando uma instituição não tem mais dinheiro para pagar o que deve, está perto de quebrar ou desrespeitou regras graves, o Banco Central pode decretar um desses regimes (Lei nº 6.024/1974 e Decreto-Lei nº 2.321/1987). A decisão sai num Ato do Presidente do Banco Central, publicado no site do BCB e no Diário Oficial.

O que acontece no dia em que o banco é liquidado

1. A instituição para de funcionar. Conta, cartão, Pix e aplicações daquela empresa ficam travados.
2. Os donos e ex-diretores têm os bens bloqueados, para ajudar a pagar as dívidas, se houver culpa.
3. O liquidante faz a lista de quem tem dinheiro a receber e manda para o FGC.
4. O FGC começa a pagar quem tinha conta ou aplicação coberta, pelo aplicativo ou site oficial.
5. O que passar de R$ 250 mil entra na fila dos credores e só é pago (se for) quando o liquidante vender os bens. Pode demorar anos.

Quanto o FGC devolve e como pedir

Para pedir: baixe o aplicativo oficial do FGC ou entre em fgc.org.br, confirme seus dados e informe uma conta em seu nome em outra instituição. É de graça.

E se for uma cooperativa de crédito?

Cooperativas de crédito não são cobertas pelo FGC. Quem garante é o FGCoop, também até R$ 250 mil por CPF ou CNPJ na mesma cooperativa (conta, poupança, depósito a prazo, LCI e LCA). As cotas-parte, que são o "capital" que o cooperado coloca na cooperativa, não têm garantia. Veja em fgcoop.coop.br.

E se não for banco?

• Instituição de pagamento (carteira digital, maquininha): não tem FGC. Pela regra do Banco Central, o saldo dos clientes deve ficar guardado separado. Fale com o liquidante.
• Corretora ou distribuidora de valores: ações, títulos e cotas de fundos ficam em seu nome na B3 ou no custodiante. Em geral dá para transferir para outra corretora.
• Administradora de consórcio: o liquidante cuida dos grupos. Acompanhe os comunicados dele.
• Sociedade de crédito direto (SCD): só empresta dinheiro, não guarda depósito. Quem tem dívida continua devendo.

Tenho empréstimo, financiamento ou cartão lá. E agora?

• A dívida não acaba. Continue pagando as parcelas pelo canal que o liquidante informar.
• Troque o salário, a chave Pix e os débitos automáticos para outra instituição o quanto antes.
• Guarde comprovantes de tudo o que pagou e dos saldos que tinha.

Cuidado com golpes

Depois que um banco é liquidado, aparecem mensagens falsas oferecendo "liberar o FGC mais rápido". O FGC e o liquidante não cobram taxa, não pedem senha e não pedem depósito. Use só o aplicativo e o site oficiais.

O que isso muda pra mim?

Antes de colocar dinheiro numa instituição, confira se ela não está na lista de instituições em alerta e prefira produtos cobertos pelo FGC, sem passar de R$ 250 mil por grupo financeiro. No GranaUtil, a página de toda instituição em liquidação ou regime especial mostra um aviso, e ela sai dos rankings de "melhores".